基金投顾业务试点五年多以来，秉承人民性、功能性发展理念，以买方代理定位为根基，围绕服务国家战略、优化投资者回报等方向开展了诸多有益的尝试和探索。
目前已有60家机构具备业务试点资格。其中，公募基金25家、券商29家，其余为商业银行和第三方独立销售机构等。作为试点公募之一，易方达投顾认为，发展投顾业务是财富管理转型的重要路径。
近日，据易方达投顾介绍，截至2024年末，易方达投顾累计服务超12万个人客户及百余家机构客户，自投顾服务上线以来盈利客户占比约70%（统计期间为2020年9月23日至2024年12月31日），2024年投顾服务规模增长率达85%。
易方达投顾业务部总经理韩香表示，在财富管理转型趋势下，投资顾问通过坚持买方立场，恪守信义义务，从客户实际需求出发，帮助投资者进行科学的财务规划、构建适合自身的资产配置方案，可以更好满足居民财富管理需求。
“从实践效果来看，自投顾服务上线以来易方达投顾客户盈利占比约70%，相比基金单品投资者而言盈利比例更高。”韩香说。
投研能力是基石
基金投顾业务以客户为中心、以基金为工具，为客户提供贯穿全生命周期的个性化投资服务解决方案。
易方达投顾投研部总经理安伟指出，投研体系的建设是投顾业务发展的基石。易方达投顾秉承以客户为中心的核心逻辑，通过厘清客户需求，科学设计策略频谱，进行规则化的投资，结合市场变化适时调整优化组合，力争帮助客户最终实现投资目标。
他进一步介绍，过去五年中易方达投顾不仅组建了平均十年投研经验的资深投研团队，而且从资产研究、基金研究、投资者需求出发，搭建高质量研究体系，支持投顾策略的投资运作。
在投资管理环节，易方达投顾实施投决会有限授权的投资经理负责制，由投资经理围绕客户投资目标，根据市场和产品研究持续优化策略运作。“我们对投顾投研的全流程进行智能化的风险管控，持续开发和完善系统工具，对策略组合、入库基金等从多个维度进行穿透式监测，对个性化的客户账户进行分布式管理，确保业务平稳有序运作。同时，团队建立了完善的应急预案，以灵活应对市场变化和各类突发风险。”
安伟认为，通过系统化、专业化的投研体系，基金投顾有望帮助更多普通投资者实现长期财务目标。
以客户为中心
投资顾问以客户需求为中心，关注客户的投资目标、风险偏好和实际需求，帮助客户优化投资行为，提升客户的长期投资体验。
“因此，投资顾问需要深入了解客户的投资经历、交易习惯及账户情况，并通过持续跟踪和专业建议，帮助客户应对市场波动、改善投资决策。”易方达投顾顾问团队负责人朱昱铭表示，他还举了几个例子来说明顾问的角色和作用。
首先是对客户投资行为的优化。一位客户曾经希望每月实现5%的收益，并频繁询问择时、抱团投资等问题，过度关注短期波动。通过专业沟通，顾问帮助其逐步改善投资行为，减少对短期市场的过度关注，引导其形成更科学的投资观念。
其次是帮助客户应对市场波动。一位较为保守的客户最初选择债券型基金，但在债市短期调整后，因看到半导体行业的表现而产生动摇，表现出后悔心理。顾问通过专业建议和持续沟通，帮助其梳理投资需求并理解长期投资的重要性，最终配合专业配置，实现了更好的投资效果。
最后是专业陪伴与财富规划。一位客户在购买30余只基金后，因缺乏系统性配置而感到困扰。顾问通过深入了解其需求，为其提供全面的资产配置建议，帮助其优化持仓结构。
AI赋能基金投顾
投资顾问服务实践当中，技术创新和平台建设的发展至关重要。
在投顾业务发展的过程中，易方达投顾坚持以客户需求为核心，搭建了以投资研究、账户及交易管理、顾问服务、合规风控为核心的投顾一体化平台。平台采用微服务分层架构并部署在公司云平台，确保系统的高可用性和稳定性。
易方达投顾业务部副总经理贺国庆表示，投顾平台建设，自始至终以客户需求为导向，结合专业能力与科技手段，致力于为客户提供优质的财富管理服务。通过不断优化服务流程和系统架构，实现从投到顾的全链路赋能，推动财富管理行业向高质量发展坚实迈进。
自展业起，易方达投顾始终高度重视系统建设和科技赋能，在投资研究、投资运作、顾问服务、合规风控等关键业务环节，融合深度学习、机器学习、自然语言处理等AI技术，以及运筹优化、蒙特卡洛模拟等算法技术，持续建设智能化的功能服务，实现了扩大服务覆盖面、降低服务成本、优化客户体验的目标。
DeepSeek的出现，推动了AI技术的普及，提升了整体的AI能力基准，使得各投顾机构能够以更具成本效益的方式运用AI技术，将催生出更多智能化应用场景。易方达基金也积极跟进，已完成多类通用大模型的本地化部署，其中包括DeepSeek全参数版本模型。
易方达投顾金融科技负责人刘玮指出，借助DeepSeek等大模型在语言理解与生成、知识融合与推理、数据处理与分析等方面的强大能力，易方达投顾继续推进各核心业务环节的全面智能化升级，提升投研效率，强化合规与风控能力，优化经营成本，创新人机协同服务模式，推动专业化、个性化投顾服务的普惠化。
在技术的使用上，投顾机构需要负责任地使用AI技术。投顾机构应重视拥抱AI以降本增效，培养复合型人才，明确AI应用边界，强化数据保护，坚守买方立场。从业人员要学习AI知识技能，提升合规意识，维护客户利益与隐私安全。
文/许楠楠 编辑/徐楠
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